数字为中小企业融资的复苏post-COVID时代:一个文献综述
阿方索Pellegrino
1
*和
Masato安2
- 1印度羚工商管理学院毕业,朱拉隆功大学,泰国曼谷
- 2宏观经济政策和融资发展,亚洲及太平洋经济社会委员会(亚太经社会),曼谷,泰国
实现的限制,由于COVID-19大流行已经强调了数字融资的重要性日益上升。而传统的银行服务已经受到社会距离,减少了工作时间,和封锁,数字金融服务可以有效处理这些限制措施,促进政府救济和频道微刺激资金,中小企业(msm)。分析,采用文献回顾的方法随着VOSviewer,数据可视化软件,629年斯高帕斯期刊文章相关的数字为中小企业融资的关键部件在大流行。基于评审,识别最重要政策领域数字融资。提出了政策影响数字金融服务如何支持男男同性恋者在处理COVID所面临的挑战。
凝胶的分类代码:G21、G23 G28 G32。
介绍
包含COVID-19的蔓延,各国政府实施各种限制措施,如社会距离,关闭学校,工作场所闭包,取消公共活动,旅行禁令,完全封闭。这些措施增加了失业、减少投资、经济状况恶化(Beland et al ., 2020)。因此,微型、小型和中型企业(msm)尤为脆弱,因为他们倾向于表现出较弱的能力(例如,较小的资本储备,规模较小的资产,和更低的生产力)比大企业(经合组织秘书长,2020年)。所有这些负面影响,很多男男同性恋者被迫休假员工,创建一个不稳定的劳动力(Gourinchas et al ., 2020)。之间可能的工具检查政府解决msm的流感大流行造成的问题出现数字化,这是把文本的过程中,图像,或音频成一种可由计算机处理。数字化的一个常见应用就是通过数字融资,这个术语指的是传统金融服务的交付通过数字设备,如电脑、平板电脑和智能手机(Zhong-Brisbois奥斯塔,2020)。数字融资通常可以提供切实的解决方案对msm的挑战尤其是在危机时期(陈et al ., 2019)。金融数字化,通过fintech颁布1公司可以为缺医少药msm提供金融服务,不支持传统的银行和金融部门因此减轻他们的流动性约束专门在需求和供给冲击COVID-19造成大流行。
目前传统的金融服务提供商,如银行、保险公司和政府有机会使用和实现数字融资工具。在此背景下,有一个正在进行的讨论传统的金融中介机构可以如何处理FinTechs应用程序和竞争参与并购和另外的做法是否这些公司作为服务提供者与更传统的融资业务模型(兼容赖,2020;苏普伦et al ., 2020;Vučinić2020)。最重要的是高度创新企业表现出倾向于建立一个商业网络来实现可持续性能。公司实现持续的性能,应用有效的商业网络和灵活的能力。全面而系统地方法是建议实现可持续性能通过企业的动态能力(阿巴斯汗et al ., 2019)。
本研究的目的为文献数字融资通过研究数字之间的联系融资工具支持msm尤其是在危机时期。文献研究可视化整体研究工作在数字融资在斯高帕斯数据库中,它还探讨了进化的数字融资通过详细的文献回顾工作。审查提供了指导方针,政策措施可以帮助发展中国家政府加强数字融资msm post-COVID-19环境下也帮助学者感兴趣的话题识别潜在的未来的研究途径。基于文献回顾,深入探究了最受欢迎的fintech应用程序及其与MSME融资的关系。然后提出了政策措施,促进数字男男同性恋者和未来研究融资途径学者感兴趣的话题。
了解金融危机期间msm数字化
全球金融危机对msm毁灭性影响。2020年,全球贸易下降了10.2%,外国直接投资下降了40%,产生显著的供应链中断(经合组织秘书长,2020年)。大型私人支出的减少导致显著增加公司2021年破产和破产(在2020年停止由于特殊的政府的支持),尤其是在产业严重影响全国的封锁。不同于国家的影响。然而,除了少数例外,需求下降越大,越大产量下降(经合组织秘书长,2020年)。男男过多特别是在行业最受经济低迷影响,包括批发和零售商业、空中交通、住房和食品服务,房地产,专业服务,和其他个人服务。世界银行的大规模研究中小企业的执行2020年2月到2021年5月,51%的受访者称,延期支付受限现金COVID-19危机期间,而2019年只有39%。此外,男男同性恋者的比例,不得不接受较长的付款条件比适应显著增加(世界银行,2021)。在供给和需求两方面,冠状病毒大流行对微有多重影响,中小企业。企业发生劳动供给减少,因为工人生病或有照顾孩子或其他家属当学校被关闭,交通限制。封锁的疾病防控措施和检疫导致更多和更重要的产能利用率下降。此外,供应链中断导致组件和中间物品的短缺。在需求方面,需求和收入大幅度下降了和意想不到的男男同性恋者有能力产生重大影响功能和产生严重的金融约束。此外,消费者经历了收入损失,怕传染,不确定性增加,支出和消费的影响。这些后果是加剧了裁员和公司无力支付工资。一些行业,例如旅游、交通、不成比例的影响,增加了商业和消费者信心下降。
另一个常见的挑战男男同性恋者所面临的融资问题是由于信息不对称和逆向选择的可能性。男男同性恋者获得银行贷款通常是更多的限制在危机时期(Neuberger Rathke, 2009;曹和梁,2020)。dierk et al。(2013)强调,由于缺少信息MSME资产负债表,他们的信用风险通常比大型企业更大。然而,对于生长和存活,msm严重依赖外部融资,其中大部分来自政府救助基金(古普塔和Gregoriou, 2018)。此外,msm融资经常被集中在一个单一的机构,鉴于男男同性恋者需要的小额贷款金额(彼得森和拉詹,1994;Sapienza 2002)。在大多数情况下,msm价值创造系统是高度依赖于它的客户,供应商,员工,和资源提供者。造成的破坏大流行性流感传播迅速值生成周期内上游和下游,负面影响几乎每个成员以最小的变化。
金融数字化成为一个可持续的方式提高msm的融资渠道和应对他们在危机时期的流动性问题。举例来说,在一个贷款申请过程fintech工具可以帮助金融机构获取、验证和评估他们的可信性MSME客户。人工智能(AI)和机器学习(ML)算法还可以增强男男同性恋者的贷款申请,宽松的批准过程所需的繁琐的财务数据和文档。自动化、大数据和其他分布式分类技术只是几个例子的技术趋势正在加速创新金融服务(国际金融公司。,2020)。新进入者,如移动网络运营商支付服务提供商,商人聚合器2在线零售商,选择银行3和超级平台4,只是一些fintech玩家添加到传统的银行和金融系统的竞争格局(Hendrikse et al ., 2019)。金融数字化提供了解决方案,提高效率,降低交易成本,加强安全,扩大金融服务到缺医少药MSME部门。数字融资为男男同性恋者提供了大量新的金融服务,如cryptocurrencies crypto-assets,点对点借贷,集资”,在线市场和聚合器,智能设备连接和基于索引保险(联合国。,2020年)。的fintech应用程序可以优化网络支付和结算的证券和后台功能通过减少成本,这使得人们可以直接business - to - business (B2B)事务,绕过传统的中介机构。它可以取代许多传统银行提供的金融服务和金融行业,如零售银行业务、外汇、财富管理、投资建议,股票经纪,对赌,企业银行贷款和贷款经纪。它也可以使这些传统金融服务更快,灵活,和个性化。在封锁下,许多全球男男同性恋者被迫关闭他们的工作场所或零售商店。因此,为了生存,fintech应用程序成为日常基本操作,也就是说。,receiving payments, putting orders, transferring money, paying tax, and gaining access to credits (刚刚et al ., 2020)。例如,世界上移动支付交易的数量已经从2015年的86亿美元上升到2559亿年的2021美元(图1)。移动支付在该地区的贡献者包括,其中,支付宝和微信在中国支付,在孟加拉国和印度Paytm MobiCash (李et al ., 2018;Sinha et al ., 2019;廖和阳,2020年)。在亚洲和太平洋地区国家主导的全球吸收电子钱包和移动POS支付。Worldpay 2021全球支付报告预测,电子钱包将占将近一半的POS支付在亚太地区,为47.9%,而借记卡和信用卡的使用是稳步减少预测(全球收支报告。,2021年)。许多最不发达国家)在该地区也经历了同样的数字支付上涨的趋势5。因此,新兴电子支付应用程序导致现金交易的快速下降,预计从2020年的19.2%下降到只有10.8%的2024年在亚太地区(雅基et al ., 2020)。
图1。移动支付交易在亚洲和太平洋地区从2015年到2021年美国数十亿美元。资料来源:根据作者的编译麦肯锡(2021)可以在以下链接:https://www.mckinsey.com/ ~ /媒体/麦肯锡金融% 20 /行业/服务/ % 20的见解/ % 20麦肯锡全球% % 20 20支付202021% % 20报告/ 2021 -麦肯锡全球report.pdf——支付。
在持续的危机下,当投资者尽量减少其所承担的风险在传统的银行和金融部门,新的fintech应用和数字平台开发渠道替代资本流动msm (刘易斯和刘,2020年)。大型在线银行广泛采用在线贷款。例如,MYbank在中国,与蚂蚁集团合作,提供中小企业“不接触小额贷款”(杨和张,2020年)6。银行积极鼓励中小企业客户移动数字金融通过教他们如何使用在线服务((Tran, 2020)。另一个例子是贝宝,促进非接触式通过二维码fintech服务,使中小企业获得贷款,使交易同时最小化COVID-19相关健康风险(Remolina 2020)。中小企业所面临的障碍下的流行提供了新的业务模式提供创新的金融产品的机会(刘易斯和刘,2020年)。那些fintech公司也通过在线金融分析MSME借款人的信誉和社会数据和ML系统(Ghosh 2020)。他们有限的信用记录在历史上处于弱势地位的中小企业的信用评级,一个常见的问题在亚太地区的发展中国家,通常缺乏广泛的信用机构的报道和征信记录(安倍et al ., 2012)。在这个紧要关头,在线数据成为必不可少的fintech公司优先提供贷款(王f . et al ., 2019)。
识别关键元素在金融数字化SMEs-A文献文献综述
这项研究的目的是确定战略正确利用新兴数字融资的应用程序可以提供急需的支持在危机时刻msm的融资渠道。专门研究试图回答以下研究问题:
我)驱动数字融资男男同性恋者?
ii)哪些因素影响数字金融的发展在COVID-19流行病?
3)政策含义是什么?
本研究是基于文献回顾,一个线技术进行文献综述跟踪学术期刊引文的关系。文献回顾可以分析引证指标和评估的声望和影响力的文章,作者、来源,关键字。评审采用数据挖掘、科学映射、社会网络分析和识别经常出现的单词(范et al ., 2017)。这也是一种定量方法评估学术研究,比较研究的影响比同级评审更容易,这可能是任意的。文献文献综述的过程很简单,结果可以重复使用相同的方法(如上)。文献文献综述的一个优势是能够识别关键问题和球员之间的结构框架,形成一个全面的知识库(Zupic和满足,2015年)。文献回顾可以区分自己从传统文学评论,因为它没有地址发现或子集的文学,而是看了看文学整体选择主题吸引更广泛的结论。
这项研究是在2022年2月进行使用斯高帕斯”数据库,爱思唯尔的主要期刊平台7与定义的关键字,搜索相关期刊文章的同行评议期刊。雷竞技电竞体育竞猜平台VOSviewer,文献映射软件,直观地确定关键字之间的关系,文章、作者、来源、利用系统回顾和荟萃分析的首选项目报告(棱镜)方法(莫赫et al ., 2010;范et al ., 2017)。棱镜是一个以证据为基础的荟萃分析,报告各种各样的系统评价(Liberati et al ., 2009)。因此,本研究进行了以下四个步骤:(i)关键词的选择;(2)文献检索;(3)分析关键字co-appearances;及(iv) co-keyword映射。阐述了这些步骤。
首先,研究发现相关的关键字。搜索查询,本研究选择了以下关键词:“数字传输*”或“数字化”或“fintech”或“数字金融*”或“金融科技*”或“商业”和“男男同性恋者”或“COVID8。”这些关键词选择找到材料合成二甲基砜的财务数字化的主要趋势正确和充分。然后,它搬到数字化和数字与男男或COVID融资。扩大研究的范围和获得更丰富的数据集,其他的关键字,即数字转换,fintech,金融技术,和商业,被添加。
其次,从斯高帕斯提取相关文件。截至2022年2月15日,斯高帕斯包含36377年学术头衔,22794活跃冠军,和13583年活动标题从11678年出版,其中34346是顶级同行评议的出版物在学科领域:生命科学、社会科学、自然科学、健康科学。三种文学包括:书系列,期刊论文和贸易期刊。雷竞技电竞体育竞猜平台斯高帕斯数据库中所有相关文章综述了保持高质量标准(Kulkarni et al ., 2009;范et al ., 2017)。数据库生成665个文档:325期刊文章,212人会议论文,79书籍或书的章节,49的评论9。只有英文文章被保留在筛选过程排除不合格的文章。然后,剩下的644篇文章的相关性验证通过回顾他们的标题、摘要和关键词。额外的15篇文章被排除在外fintech只是作为背景信息或文章没有提到有关中小企业融资,留下最后的文章数量在629。
结果
搜索结果表明文献msm数字融资缓慢增长从2014年到2017年,只有67篇文章被刊登在4年(图2)。从2017年到2021年,然而,增加兴趣是观察到的563篇文章,会议论文,评论发表在4年的主题。指数增加学术文章MSME数字融资可能是由于日益广泛扩散,fintech应用程序(克鲁格曼,2007;Breidbach et al ., 2019)。
图2。学术出版物对中小企业金融数字化、数字。资料来源:作者。
学术文章的地理分布在msm数字融资提出了图3。产量最高的国家是中国(135)、美国(97)、英国(69)和印度尼西亚(37),占53.7%的学术文章认为在这个文献计量分析。而英美学者主导学术著作的主题,中国和东南亚(即。、印度尼西亚和Malesia)似乎相对先进。
图3。地理分布的中小企业金融数字化学术文献,出版物的数量。资料来源:作者。
图4显示了文学学科的分布。顶部纪律是工商管理(257篇文章),其次是经济学(118篇文章)和计算机科学(80篇文章),占整个的70%文学。其他一些小的学科包括社会科学、工程和数学和科学决策。
图4。学科的学术文献对中小企业金融数字化。资料来源:作者。
第三,VOSviewer部署分析关键词co-appearances确定文学(N= 629)。关键字co-appearance分析技术,建立关系时通过计算co-appearing关键词,co-appear更频繁地在一定的数据库文件(Zupic和满足,2015年)。本研究旨在构建和理解理论概念的认知结构或一个新兴的数字融资框架男男同性恋者的数字COVID-19大流行期间融资(波尔纳et al ., 2003;苏瑞和威廉,2016年)。
最后,VOSviewer创建了一个co-keyword地图提供了语义分析最经常出现的关键字和他们的关系(图5)。总共有625 co-appearing关键词被发现,而只有125关键字尊重至少十一co-appearances的阈值。五集群成为男男同性恋者的主要元素的框架下金融数字化COVID-19大流行。这些是:(我)数字金融服务;(2)金融包容性;(3)数字转换;(四)电子交易;和金融技术(v)。
图5。文献地图在msm数字下融资COVID-19大流行。资料来源:作者根据VOSviewer分析。
第一个集群“数字金融服务”(红色)表明,男男同性恋者的数字融资是不可或缺的一部分增长数字经济现象采用新兴fintech应用程序。学者在这个集群一直在研究数字化的影响和金融创新对msm的融资渠道以及法规如何提高MSME数字融资(阿恩et al ., 2016;Anagnostopoulos说道,2018;Batunanggar 2019)。最频繁出现co-keywords fintech,数字化,金融创新(例如,Saksonova Kuzmina-Merlino, 2017;Qamruzzaman魏,2019;Sestino et al ., 2020;Taula 2020;杨和张,2020年)。
第二个集群“金融包容性”(黄色)地址大数据算法如何提高msm的获得金融服务。这背后的司机集群等多种人工智能,毫升,预测分析(王f . et al ., 2019)10。考虑到这些新兴技术,msm客户现在与他们的银行更多的数字互动,和他们的行为和预期已经发生了改变。这意味着个人交互已经减少,但与此同时,它可以自动收集财务和非财务数据,因此分析大量数据提出更多的定制服务MSME (Dubey et al ., 2020)。这样的技术演进,导致大量的数据处理,由于物联网的兴起(物联网)11和新生物认证12,发挥了关键作用的使用大数据分析(Dupas和乔纳森,2013;Pejićet al ., 2019;大熊猫“玲玲”和“辽2020)。
第三集群“数字转换”(蓝色)的重点是系统的变化和升级在金融部门。主要关键词包括信息系统和信息的使用,在数字化转型关键金融服务的部门更有效地(贡贝et al ., 2018)。根据文学属于这个集群,数字化和自动化的影响导致了更具成本效益的行动的机会,迅速行动,准时交货,提高客户和员工活动,帮助金融机构中脱颖而出的竞争对手(贡贝et al ., 2018)。增强信息系统使用帮助金融机构合规和有效信息,会计,财务管理,减少人为错误和风险通过开发健壮的投资组合战略和政策(赫尔利和朱利叶斯,2016年;Engert和本,2017年;Puschmann 2017;钟et al ., 2017)。第四个集群在“电子交易”(绿色)是学习电子支付和电子交易工具和如何通过网络安全保护13和数据管理。电子交易的一个关键原因是比以往更大的风险来自网络攻击是一个巨大的越来越多的人使用网上交易平台。虽然这崛起极大地提高了个人的意愿投资在全球范围内,它也开启了很多欺诈与攻击的机会。因此,属于此集群的文献中,有一个强调网络安全软件如何帮助保护电子交易事务(Broeders et al ., 2017)。重要的co-keywords包括电子支付、移动支付和数据安全(Puschmann 2017;Saksonova Kuzmina-Merlino, 2017;Wonglimpiyarat 2017;伊曼,2018;马苏德和保罗,2020年)。
在第五和最后一个集群在“金融技术”或“fintech”(紫色),有co-keywords与新兴融资技术。在这个集群,文学强调新的fintech工具的重要作用,特别是对msm (芬威克et al ., 2018)。新fintech应用,如点对点(P2P)贷款,集资”,和移动货币为msm提供融资渠道,允许他们和接收电子支付,安全的金融产品,并有机会建立一个信用记录或历史。另一个重要的关键词是区块链(达拉,2018;芬威克et al ., 2018;高et al ., 2018;丛和治国,2019年;Dorfleitner和布劳恩,2019年;(和涛,2020)。表1总结了十大关键词出现的频率和详细描述他们。他们包含的主要元素MSME数字金融框架下COVID-19大流行。表提供了它们的定义,优点,挑战,和主要的文章。桌上还说明了最流行的新兴概念和技术为决策者促进男男同性恋者进入数字金融post-COVID时代(王h . et al ., 2019)。
表1。中小企业金融数字化的主要元素。
除了这十大元素外,其他co-keywords包括:“信息系统”(七场比赛从2013年开始),“金融服务”(从2014年开始的15次)和“金融技术”(八表象从2014年开始)。最近co-keywords包括“机器学习”(三个出现在2020年),“区块链技术”(三)自2019年以来,“数字化”自2019年以来,(4),“集资””从2019年(3),和“Ethereum”14从2019年开始(4)。
讨论
知识库数据库中开始出现在学术生产大约在2014年,但直到2017年,数字融资的兴趣话题。更大的兴趣可能是由于新兴技术的高人气;如数字融资工具的使用移动银行应用程序,在2015年左右开始繁荣。
缺乏工作从非洲国家以及中东的第一眼只可意会不能言传与手头的数据和所使用的软件包。然而,一个解释可能是,因为他们相对而言少比西方或亚洲国家学术机构。图3显示了越来越多的出版物来自亚洲,这一趋势可能会继续。此外,我们可以扣除国家分析数字高兴趣过去几年在数字创新融资工具来自中国和英美的社会贡献最到知识库中。
红集群命名为“数字金融服务”关键字数字经济和fintech是最经常发生,多数研究是如何以洋地黄治疗国家的经济,特别是如何维持男男同性恋者在第一波2020年流感大流行。在过去2年的政府实施措施旨在改善msm金融流动性问题,引入现金转移方案规范及时支付,达到正确的受益人,提高会计报表的现金交易,通过提供一个可靠的审计跟踪,加强问责制。在同一集群以下文件(Wollschlaeger et al ., 2017;邦萨尔et al ., 2018;BejakovićMrnjavac, 2020;Milenkova Lendzhova, 2021;Reddy et al ., 2021)强调人口的重要性成为数字化教育为了能够熟练地使用数字工具。事实上的一个重要挑战政府试图帮助男男同性恋者与创新工具关注数字金融知识是一个燃烧的问题来解决数字技能和技术差距需要宣传活动展示使用数字技术的优点。
集群中的命名金融包容性关键词人工智能(AI)和机器学习(ML)是最主要的,经常发生。以下研究集群(如何温兹拉夫2017;Ongsulee et al ., 2018;Ghoddusi et al ., 2019;胆量和Gustafsson, 2020;他却et al ., 2021;Goodell et al ., 2021;曹,2022),表明关键Fintech平台专业财务预测分析使用AI和毫升可以为了支持msm融资目的。采用数字融资平台增强了AI和ML msm的巨大潜力。企业面临两大流行期间及之后大量的融资问题。缺乏资金是至关重要的男男同性恋者往往是非正式的,年轻的,有更少的公开信息和操作在不熟悉的领域,这些都导致了更高的不对称和遏制传统的银行贷款风险。通常,这些企业没有充足的储备,可以作为抵押品。此外,男男同性恋者可以发现它太贵了在股票市场上市。即使他们列出,然后他们可以从资本市场很难吸引到足够的资金,投资者在这些市场更大,与更多的流动性风险更低的公司(亚伯拉罕和Schmukler, 2017年)。在大流行期间,努力采用数字技术呈指数级增长。然而,这一增长主要在数字交易即。非接触式支付(见表1)。只有少数几个国家使用工具目前fintech实体所提供的全部。中国为例,利用Ant金融子公司在阿里巴巴,提供数字传输,数字财富管理和在线贷款男男同性恋者。EcoCash在津巴布韦领先的支付平台,数字的支持投资者交换IEX UNCDF,推出了世界证券交易所利用自动生成支付企业提供强大的数据对未来上市尽职调查和信用评级。它希望提供急需的债务和股权融资窗口快速增长和创新津巴布韦男男同性恋者。此外,另一个相关的趋势出现在同一集群中强调以下文章Makina (2019),艾尔Nawayseh (2020),贝克(2020),Demir et al。(2020),Senyo和Karanasios (2020)显示如何扩展金融包容性使用创新的措施与人工智能和大数据。其他文章(Ardian 2020;Ingves 2020;巴拉和辛格尔,2022年)特别关注国家ID系统如何提供数字身份验证和推动金融包容性。政府通过实施这些措施能够更好地帮助数字金融服务提供者进行信用评分和尽职调查。数字id,然而,与公民的隐私风险,需要设法建立信任,提高识别的好处。主要包括信息泄露和滥用的风险。一个重要的缓解因素,除了强大的法律、法规,结合数据保护和隐私法在数字识别系统的设计。
集群中的名为数字转换关键字“行业4.0”经常出现,下面的文章Bukht和理查德(2017),Autenrieth et al。(2020),Mhlanga (2020),阿扎迪et al . (2021),说明一些最需要的技术基础设施升级。政府改革在某些领域需要提高数字基础设施作为基本的互联网需要可靠的电力供应。需要解决基础设施限制在能源领域获得投资,如果有必要,从外国投资者。
集群中的命名由政府实施的电子交易的文章谈到了措施来促进和支持男男和人口利用数字频道。下面的文章Bachas et al。(2018),Ramirez de la Cruz et al。(2020),Kluver et al . (2021),描述了交易成本的减少由政府作为响应来实现男男同性恋者受到流感大流行的影响。交易的成本是一个主要问题采取数字融资服务(Wazurkar et al ., 2017;Bertola和何塞,2018年;雅基et al ., 2020)。打开数字银行账户费用和最低余额要求在某些情况下阻止小公司开设银行账户,这常常导致男男同性恋者从适当的访问补贴(Dupas和罗宾逊,2013)。通过降低交易费用、数字金融可以改善男男同性恋者获得金融服务(苏瑞和杰克,2016年)因为使用现金G2B和G2P浮雕需要大量的交易成本。一个优秀的例子来自印尼的银行已经免除了企业和个人的费用支付或接收款项通过印尼的快速响应代码标准(“QRIS”)。在2017年推出,QRIS已被用于所有电子支付使用QR码(例如,基于服务器的电子货币,电子钱包或手机银行)在印度尼西亚。通过手机QRIS提供安全和方便交易。QRIS商家和客户交易是有利可图的,因为有效的支付通过一个二维码,可以用于所有的手机支付应用。最后,QRIS实时事务处理,从而支持支付系统的不间断运行。
集群中的命名金融技术常提到的关键词是“区块链”,“cryptocurrency”、“集资””和“P2P贷款”。以下文章集群(梁et al ., 2018;Belanche et al ., 2019;阿里et al ., 2020;Dutta et al ., 2020;村上et al ., 2020零售数字)在谈论如何提供安全支付系统可以提高融资男男同性恋者的可能性。根据Jagtiani和约翰(2018)调节中央银行与金融机构合作和fintech提供电子支付系统是一种最优条件,允许实时、安全、和可互操作的数字支付系统可以为中小企业提供资金支持。如果这是实现政府可以减少分配资金的成本,增加了支付采用fintech服务的速度和可靠性。
影响政府
大流行已引起供应中断和抑郁的总需求,和“锁定”措施暂时关闭了很多企业。突然,实质性的收入损失,造成太大的压力对企业流动性。根据数据库中的一些最高度引用的研究(Crehan 2020;Jeasakul 2020;歌et al ., 2020;陈et al ., 2021;D 'Orazio, 2021),最有效的宏观经济目标与新技术相结合是增加公司的流动资金。具有成本效益的方法是使用数字fintech工具可以减轻COVID-19的负面经济影响。企业事实上,即使他们仍然可行的长期来看,需要流动性来度过危机。数字金融服务支持msm (Couppey-Soubeyran 2020;Lagoarde-Segot 2020;傻瓜和沃尔特,2021年),强调政府发债securities-bonds的角色,国库券或商业文件和提供“无人机”钱,直升机撒钱的数字版本。通过使用这种新技术发布基金政府能够分配基本资金救助基金直接男男同性恋者,而不是通过银行和金融市场。一些例子来自美国,美国联邦储备理事会(美联储,fed)发布了大街商业贷款计划(英语和梁,2020),设立一个特殊目的载体(SPV),部分在财政部的支持下,获得企业贷款延长银行根据该计划。在欧元区中央银行为银行提供融资贷款给企业和家庭。这类贷款是由政府提供的信用担保和现有的公共计划。
传播数字素养是另一个值得注意的含义,产生从数据库中包含的文献;政府可以促进当地社区的相关知识培训,建立ICT培训中心为中小企业和设施;这样做可能是为了使企业主从事数字革命,同时避免欺诈行为和代价高昂的错误。信任也是必不可少的加强和采取正确的数字行为,因此相干数字安全基础设施,保护隐私政策和在线客户关键问题需要解决。
政府使用AI和ML算法嵌入fintech应用程序将释放大量的数据中发现的交易商,银行的物流数据库等。这些预测算法可以提供风险管理建议,帮助解锁msm融资和由地方政府应该探索的解决方案。信用评分使用AI和ML模式可以允许msm融资这在过去是不可用的。政府可以最终帮助男男同性恋者获得更多融资通过允许fintech msm提供定制的数码产品和服务,帮助他们以洋地黄治疗操作。api还可以用于为客户提供值得信赖的数字身份的解决方案在新员工培训的土地为验证客户身份识别/验证授权访问客户的账户(Qamruzzaman和建国2019年)。
数字事务和数字简化贷款流程是由政府另一个趋势值得探索。例如,数字化融资努力在柬埔寨推出了在线软贷款计划称为“柬埔寨共享开关”启用男男同性恋者获得贷款和机构间交易通过支付服务提供商。工具帮助用户和金融机构获得贷款及时和完全数字化的方式加速时间提供贷款,减少中间商(柬埔寨王国政府。,2016年)。此外,Bakong项目由柬埔寨国家银行在2019年启用付款交易在网络和提高互操作性,使用区块链技术。这些行动也可以被复制在其他不发达国家为男男改善数字融资。印度尼西亚推出无条件现金转移应用程序(Bantuan Langsung Tunai / BLT)超微和微型企业。韩国今年花了5.1万亿韩元在大数据平台上,人工智能和第五代电信服务,称为“新政项目”,在政府,在2021年6月1日,承诺在未来5年投资76万亿韩元帮助msm数字化。
加快新金融技术可以帮助更有效的政策制定的数据收集。规定应该促进P2P和集资”平台的建立,支付网关,销售点(PoS)终端。同时,法律对网络安全控制数字融资活动和保证安全,效率和可靠性的DFS应该起草和实施。法律必须保证新技术可以适当和安全使用。电子签名规则、合同合规破产,知识产权法,KYC标准和跨境汇款是其他领域值得关注。AI的监管,尤其是人工智能如何适应监管框架需要创建新的框架,建立一个主题,将继续获得声望。应对挑战确定到目前为止,政府需要提供一个使监管和政策框架,而银行和fintech公司需要共同努力,在启动fintech建立专业的解决方案。因此,现代法规应包括严格,内置安全保护大大减少支付欺诈行为的发生率,保证用户的保密的财务信息,这是特别重要的网上转账。在转移之前,至少有两个独立因素的组合,如物理项目a卡或移动电话和密码或生物特性,如指纹应该是必需的。
研究对未来的研究方向
本文确定了数量的研究空白,为未来的研究可以探讨:
首先,在非正式的和创新的融资来源,集资”,这个理事会,和社会资本已确定作为小说的主题,而资本市场干预,ipo,参与融资和风险资本融资已经被认定为新兴主题值得未来研究关注在正规金融资源。当代男男同性恋者在创业融资的研究发现,制度、理论和可持续性,这代表一组趋势理论,我们强烈鼓励作者未来考虑。然而,传统金融的理论基础仍然可以采用新颖的方式,未来的研究与新趋势MSME融资行为。
其次,msm融资在非洲和中东已收到最小的研究关注在顶级期刊致力于这一领域的知识。雷竞技电竞体育竞猜平台未来的研究强烈建议MSME财政新兴和发展中经济体的男男同性恋者在推动经济增长和就业中扮演着重要的角色。
第三,大多数的msm融资理论研究设计测试;因此,有必要重新审视和辩论现有理论通过理论应用和细化工作,以及通过理论建筑构思新理论,为了扩大我们的理解msm融资以一种新颖的、有意义的方式。大多数研究MSME金融依赖于档案数据和实证方法。即使这些方法论的选择是合理的,我们鼓励未来研究探讨替代研究设计和数据收集和分析方法,以提高研究结果的多样性。案例研究、实验和现场调查因此强烈建议。
作者期望开发、增量和专注于建立实用要求AI的应用具体情况下监管机构(例如,规范使用AI信用检查,规范使用聊天机器人等)。数字融资工具可能是男男的生命线,尤其是在关键时期,比如目前COVID-19大流行。
结论和局限性
COVID-19流行继续强劲增长对全球经济的影响而影响亚太地区中小企业的财务生存能力。因为危机的特殊性,立法机构、金融监管机构、中央银行和fintech公司面临的挑战持续运转良好的金融市场,确保适当的流动性经济和维护金融稳定的中小企业。尽管COVID-19减慢业务对于许多中小企业和导致他们中的许多人关闭,数字金融服务可以提供一个快速救援。传统的金融机构和fintech公司正试图利用数据驱动的金融解决方案来解决的挑战来自大流行。尽管他们的潜在好处,数字中小企业融资解决方案看起来具有挑战性的在大流行后时期。做一个适当的平衡不同的监管目标将对中小企业的可持续复苏至关重要。
有方法的局限性在这项研究中,可能在将来的研究中得到解决。这项研究第一次检查只有一个数据库,斯高帕斯,限制文章研究;其他资源,比如Web科学SciDirect可以推荐在即将到来的文献研究。第二,这项研究可能预见未来的研究基于源或主题的出版物可能导致更广泛地了解金融技术的男男同性恋者。
数据可用性声明
原始数据支持了本文的结论将由作者提供,没有过度的预订。
作者的贡献
美联社的下载和分析关键字。马的结构和风格写检查。所有作者的文章和批准提交的版本。
的利益冲突
作者声明,这项研究是在没有进行任何商业或财务关系可能被视为一个潜在的利益冲突。
出版商的注意
本文表达的所有索赔仅代表作者,不一定代表的附属组织,或出版商、编辑和审稿人。任何产品,可以评估在这篇文章中,或声称,可能是由其制造商,不保证或认可的出版商。
脚注
1。^的词源fintech来源于两个英语单词的组合:金融(金融服务)和技术(信息技术;Gimpel et al ., 2018)。
2。^商人整合服务提供商通过电子商务或移动商业服务可以处理他们的支付交易(Taula 2020)。
3所示。^选择贷款是指任何贷款实践外,传统的银行或金融机构。例子可以集资”和点对点借贷(Di Pietro 2020)。
4所示。^一个超级平台是一种数字金融解决方案,捆绑在一起,在一个平台,多个不同fintech服务。超级平台的一个例子是蚂蚁从阿里巴巴(范Uytsel 2020)。
5。^柬埔寨在最不发达国家在亚洲和太平洋地区,2020年11月缓解电子商务公司的注册过程,通过电子商务法律(德勤2020年)。基里巴斯还介绍了数码解决方案在2020年3月解决COVID-19利用ICT的传播和电子商务增长(2020年联合国贸易和发展会议)。缅甸COVID-19救助策略还包括电子商务(2020年联合国贸易和发展会议)。
6。^这是一个数字化的贷款,包括在线应用程序,不需要任何直接与人接触。贷款计划,2020年4月,在中国推出1000万中小企业提供金融支持在中国恢复工作和生产后的冠状病毒(杨和张,2020年)。
7所示。^访问https://www.scopus.com/获取详细信息。
8。^星号是一个象征,拓宽搜索找到具有相同字母开头的单词,但可能会不同,例如,数字金融、数字融资等。
9。^当关键字“COVID-19”被排除在研究查询,文献中没有观察到显著性差异的结果。这可能是由于少量的相关学术文献有关COVID-19迄今为止已出版。
10。^预测分析是使用数据,统计算法和机器学习技术来确定未来结果的可能性基于历史数据(Wazurkar et al ., 2017)。我们的目标是评估在未来会发生什么。
11。^物联网(物联网)是指通过互联网的网络对象(Madakam Ramaswamy, 2015)。物联网是通过连接和分析所有数据来自不同的平台和设备属于金融机构。这样,银行可以分配和更好的客户定制他们的服务,物联网在银行业的最重要的优势。
12。^生物识别技术是一种测量物理特性来验证一个人的身份,像新方法的脸,虹膜和指纹扫描仪已经被用来验证客户身份在使用数字金融服务。
13。^网络安全保护系统的实践,从数字网络和程序攻击。这些网络攻击通常旨在访问、更改或破坏敏感信息;敲诈钱从用户;或打断正常的业务流程。
14。^Ethereum是一个开源平台,利用区块链的技术来创建和运行分散的数字应用程序,允许用户进行相互交易直接购买,出售,没有中间商和贸易商品和服务。
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收到:2022年8月11日;接受:2022年9月12日;
发表:2022年10月14日。
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